Els bancs revifen la guerra de les hipoteques per guanyar clients

Com és tradicional després de les vacances d'estiu, els bancs han començat els últims dies a llançar campanyes i ofertes d'hipoteques. Però en aquesta ocasió l'agressivitat comercial està sent més gran que en els últims exercicis, segons s'admet en el sector financer. La forta caiguda dels ingressos de les entitats pels baixos tipus d'interès ho explica: els bancs busquen guanyar negoci per qualsevol via per sostenir els seus resultats, moltes vegades a costa de robar clients a la competència. Una guerra que és beneficiosa per als usuaris a curt termini però que té els seus riscos.

Un exdirigent d'una patronal bancària solia recomanar treure els cartells de venda dels balcons a l'agost perquè gairebé ningú busca casa durant les vacances i tornar-los a penjar al setembre. “És típic treure hipoteques després de l'estiu perquè la gent pren més decisions importants ara que al gener per un factor psicològic”, expliquen en una entitat en què assenyalen que l'altra època habitual de treure aquestes campanyes és a la primavera per una raó tan prosaica com comprovada: les vivendes es venen millor com més hores de llum hi ha al dia. “Ve més de gust anar a veure cases amb bon temps i no és el mateix veure un pis amb sol que amb pluja”, destaquen.

L'esclat de la bombolla immobiliària va alterar els usos i costums del mercat durant més d'un lustre, però des de fa un any i mig els bancs han tornat a "guerrejar" per les hipoteques. Finançar els particulars ha tornat a ser atractiu per al sector: la millora de l'economia i de l'ocupació han fet que hi hagi més clients considerats solvents (susceptibles de rebre i pagar un crèdit) i la recapitalització i abaratiment del finançament de les entitats els ha posat en situació de tornar a prestar de forma més activa.

CONFIANÇA I PENALITZACIÓ

Les transaccions de vivendes, així, estan augmentant de forma sostinguda des del 2014, però en els últims mesos s'ha vist un canvi en el patró de compra. “Durant molt temps els compradors han preferit pagar les vivendes d'una vegada amb els seus estalvis, però l'augment de la confiança sobre l'evolució de l'economia ha provocat que cada vegada més es demani finançament”, expliquen en el sector. Això explica l'actual guerra per donar hipoteques: hi ha més negoci.

A més, les entitats cada vegada tenen més incentius regulatoris a vendre els centenars de milers de pisos adjudicats que es van haver de quedar per impagaments dels crèdits. La nova circular comptable del Banc d'Espanya, que entrarà en vigor els pròxims mesos, farà un altre pas de rosca en la penalització que pateixen per quedar-se les vivendes en el balanç. “Ens hem de treure els actius d'enmig com més aviat millor i per això han augmentat les hipoteques que donem als compradors dels nostres adjudicats”, apunten en un banc.

PREUS SUÏCIDES

Notícies relacionades

Josep Maria Bonmatí, director general de l’Aecoc: "Els fons d’inversió veuen que els aliments seran estratègics"

El Santander ven la majoria de la seva filial polonesa a l’Erste Bank

L'objectiu de les entitats no és tant créixer en hipoteques com en clients vinculats: els nous préstecs vénen condicionats a una quantitat més gran que mai d'altres productes com targetes, assegurances i domiciliacions de nòmines i rebuts. Amb els tipus oficials en negatiu, és la forma de treure rendibilitat als clients. I com que el nombre de clients rendibles és limitat, els bancs pugnen per robar-se'ls entre si: cada vegada més hipotecats reben trucades d'altres entitats perquè canviïn el seu crèdit d'institució.

El problema és que la forma d'aconseguir-ho és oferint-los preus més baixos. Això és positiu a curt termini per als clients, però a mitjà i llarg termini posa en risc la sostenibilitat del sector, amb les terribles conseqüències que això pot comportar. “Hi ha una guerra de preus important que és un suïcidi, perquè suposa matar-nos els uns als altres en un dels pocs negocis on podem aconseguir ingressos”, apunta una entitat.