La banca ja no concedeix crèdits del 100% del valor de la vivenda

Contra el vici de demanar, la virtut de no donar. Per a bancs i caixes s'ha convertit en una bona pràctica no concedir els crèdits que impliquin més risc. Dit d'una altra manera, han elevat tant el llistó de les exigències que hipoteques que fa un any es concedien, ara no s'autoritzen per part dels departaments de risc. Les entitats s'han tornat molt cauteloses i no concedeixen préstecs si no és que el client supera sobradament uns mínims de solvència.

Aquest diari ha presentat tres sol.licituds de crèdit a partir de diferents perfils a diverses entitats bancàries --Banc Sabadell, Bankinter, ING Direct, Caixa Sabadell i Caixa Manresa han contestat; La Caixa, Caja Madrid i BBVA han declinat la resposta-- i en la major part dels casos, el crèdit ha estat denegat per l'entitat financera. És cert que les propostes --recollides en el gràfic que acompanyen aquesta pàgina-- es troben en el límit del que la banca considera raonable en aquests moments, però, per una altra part, els perfils proposats no tenen res d'especial i responen a patrons socials molt estesos.

Destaca de les respostes bancàries obtingudes que el sector ha deixat de concedir hipoteques pel 100% del valor de taxació de l'immoble i que la capacitat de retorn del préstec ha de ser clara. "El màxim esforç que considerem és que es destini el 40% dels ingressos familiars a pagar el préstec, encara amb més motiu, en aquests moments d'incertesa en què el percentatge del préstec sobre el valor és inferior", destaca Bankinter en la seva resposta a un dels casos proposats.

VINCULACIÓ PRÈVIA

Però abans que això, es posa de manifest que si no hi ha vinculació prèvia amb l'entitat, cosa que significa tenir-hi la nòmina domiciliada, assegurances o altres serveis contractats, la resposta per defecte és no.

"És molt important conèixer l'historial del client per poder prendre una decisió", comenten a Caixa Manresa. Per al primer perfil, l'entitat assenyala que seria necessari conèixer la projecció salarial, historial creditici del client, capacitat d'estalvi actual i que la sol.licitud fos del 80% del valor de taxació i que a més disposés d'avaladors. Sense aquests requisits el préstec no es concediria. La situació es complica una mica més en el tercer perfil presentat: "La incertesa en la seva situació laboral genera dubtes. Hauríem de conèixer la possibilitat d'aconseguir més estabilitat en el lloc de treball", destaca la caixa, un punt de vista que és compartit per la resta d'entitats.

Notícies relacionades

Nous préstecs per ajudar els joves a pagar el seu primer habitatge

L’estalvi sistemàtic i la planificació del patrimoni, fórmules més utilitzades

DINS DELS REQUISITS

Només un dels perfils sembla coincidir amb els paràmetres de risc dels bancs. El solter sol.licita una hipoteca per a un habitatge amb un valor inferior --determinat pels preus mitjans de la Societat de Taxació--, té els ingressos individuals més elevats i un lloc de treball estable. Però el que resulta bàsic és que l'import --el 80% del valor de taxació-- i la capacitat d'endeutament s'acomoden als criteris bancaris. "La quota mensual (760 euros) significa el 31% dels ingressos i el client té capacitat d'estalvi", justifica Bankinter.