La millora de la demanda impulsa el microcrèdit

La recuperació de la demanda interna no només dóna alè a la millora del crèdit en general, sinó que també afavoreix l'impuls del finançament dels petits projectes empresarials i familiars. El microcrèdit creix a un ritme inusitat, segons les xifres que gestiona Microbank, l'entitat especialitzada de CaixaBank que s'encarrega de donar finançament a l'economia social i les famílies més modestes. En els nou primers mesos d'aquest any, l'entitat ha finançat projectes per valor de 447,7 milions d'euros, fet que suposa el 40,1% més que en el mateix període de l'any anterior.

«Tancarem l'any per sobre dels 500 milions d'euros, i ens hem fixat un objectiu bastant ambiciós per al 2016: arribarem als 1.000 milions», va destacar a aquest diari el president de Microbank, Antoni Vila. El volum de recursos destinats a aquesta activitat ha permès finançar 94.165 projectes en els nou primers mesos de l'any, més del doble dels que van ser finançats el 2014.

La filial de CaixaBank s'ocupa de finançar -amb el suport del Fons Europeu d'Inversions, que li aporta garanties- petits emprenedors que posen en marxa, bàsicament, projectes d'autoocupació i famílies amb recursos limitats que necessiten fons per abordar situacions de necessitat: reformes de vivendes, de salut, discapacitats, inversions lligades al desenvolupament familiar, com ara estudis, entre altres.

I és precisament aquesta demanda la que ha plantejat l'increment més alt de la concessió de crèdit. «Durant els anys anteriors, en què la situació econòmica era més complicada, el que destacava més era el crèdit a petits emprenedors i petites empreses. Hem mantingut un ritme de creixement anual del 35% durant els últims quatre anys. Però ara que es reactiva la confiança, sembla que les famílies són més favorables a demanar crèdit», va destacar Albert López, director general de l'entitat.

Notícies relacionades

El sector immobiliari dubta que el PSOE aprovi les seves mesures en habitatge

"Un experiment fallit"

CRÈDIT FALLIT / El banc, que té com a únic accionista CaixaBank, ha finançat 77.936 famílies entre gener i setembre, cosa que ha suposat un increment del 63%, per sobre del 20,3% de l'augment que ha registrat el finançament a emprenedors. Però «la dada més espectacular per a mi és el percentatge de crèdit fallit. En el nostre cas és només del 4,35%, fet que és insòlit en el sector», va considerar Vila. Una manera de no tenir morositat per al sector financer és passar crèdit morós a fallit, amb la qual cosa deixa de computar-se com a tal. La morositat de Microbank en el crèdit a famílies és de l'1,29%, una xifra molt baixa si es considera que no es demanen garanties per concedir el préstec. «Si un client volgués oferir un pis com a garantia, no l'acceptaríem perquè el banc, pels seus estatuts, treballa sense garanties», va acotar López.

Els criteris per concedir el crèdit són el coneixement de la persona que el demana o l'aval de l'entitat social que dirigeix el client cap a l'entitat. Passa el mateix amb els emprenedors, encara que en aquest cas la morositat és una mica més alta, del 7,8%, fet que estableix una taxa total de l'entitat en el 4,5%, des de començament d'any, encara baixa, si es considera que la mitjana del sector supera el 10%.