L'euro fort fa més atractives les hipoteques subscrites en divises

L'actual situació de l'euro, molt apreciat enfront de la resta de divises, i amb l'euríbor (tipus d'interès que serveix de referència per determinar el preu de les hipoteques) en els nivells més alts, permeten als espanyols titulars d'hipoteques en divises treure el màxim suc d'un producte que, per a molts, és exòtic.

El crèdit multidivises per a vivenda se subscriu en moneda estrangera i ofereix al client la possibilitat d'aprofitar els baixos tipus d'interès que regeixen en altres països, a més de la debilitat del tipus de canvi de cada moneda. Aquesta hipoteca s'acostuma contractar en iens i francs suïssos. El ien ha conegut moments amb tipus del 0,04%. En l'actualitat, una hipoteca en la moneda japonesa permet accedir a tipus inferiors al 2% i, en francs suïssos, a tipus de fins al 3,6%, enfront dels nivells superiors al 5% que planteja un préstec lligat a l'euríbor.

Però el risc és alt, com adverteixen algunes entitats financeres. Per això, el Banc d'Espanya aconsella "prudència" en el seu portal d'internet per al client bancari i adverteix sobre possibles "variacions brusques" del tipus de canvi d'una divisa. A més, afegeix, "un tipus d'interès més baix en moneda estrangera no significa necessàriament que, a la llarga, el préstec hagi de sortir més barat", adverteix el Banc d'Espanya. Cada quota mensual rep una comissió per canvi de divisa que sol ser d'entre 9 i 15 euros. El Banc d'Espanya considera una "bona pràctica bancària" que les entitats "s'assegurin que els seus clients coneixen el tipus de producte que estan contractant" quan firmen una hipoteca multidivises.

POC RECOMANAT Com que es tracta d'un producte complex, que requereix coneixement i atenció, els grans bancs no només no el recomanen, sinó que a més el desaconsellen. "Considerem que les hipoteques en divises només es poden donar amb recepta", ironitza Santos González, responsable d'hipoteques del Banco Santander, per qui el risc que suposa l'evolució del tipus de canvi desaconsella aquest tipus de productes per a una economia familiar, en què no s'està pendent constantment dels mercats financers.

El Santander comercialitza crèdits en divises, però constitueix un producte marginal en el seu negoci. El banc fins i tot intenta desincentivar la contractació d'aquest tipus de crèdits: "No resulta convenient subscriure un crèdit en una moneda en què no es tenen ingressos periòdics".

Notícies relacionades

L’estudi de videojocs que porta un Bafta i tres ‘Oscars’

Les elèctriques volen captar 800 milions del sistema antiapagades

En un sentit similar es manifesten altres grans entitats financeres, com La Caixa, el BBVA i el Banc Sabadell. El banc vallesà, no obstant, té una estratègia diferent de la resta, ja que compta amb un percentatge de clients estrangers superior a través de la seva marca Solbank. Amb un elevat percentatge d'usuaris britànics, el banc considera que és un bon moment per oferir crèdits en lliures, tenint en compte que el diferencial de tipus d'interès amb la UE tendeix a escurçar-se.

Les entitats de mida mitjana, com el Banco Popular, són més actives en hipoteques multidivises. En general, s'orienta cap a un client "amb coneixements financers i del producte", diu Carlos Rodríguez Ugarte, director de la Divisió de Negoci Internacional de Bankinter. "No és un producte que es comercialitzi massivament".