‘Taxa single’: el preu a pagar si la hipoteca la firma una sola persona

Sempre es diu que estar sol no té res de dolent, i és cert. Hi ha persones que per una circumstància o una altra prefereixen viure sense tenir una persona al seu costat. No obstant, alguns aspectes de la vida quotidiana no ho posen tan fàcil. És el que es coneix com a ‘Taxa single’.

La ‘taxa single’ (taxa del solter en anglès) és l’extra que una persona que no té parella i, en definitiva, una família, ha de pagar per serveis concrets. Passa amb el menjar, les vacances... però, també, es pot aplicar en l’entorn hipotecari.

«El que busca un banc quan concedeix una hipoteca és la solvència, per tant, si hi ha més d’un titular hi ha més ingressos i, per tant, més capacitat econòmica» assegura Simone Colombelli, director d’hipoteques d’iAhorro. Al cap i a la fi, les entitats volen assegurar-se que els diners prestats per a la hipoteca seran tornats en el període acordat.

Si la hipoteca la firmen dos titulars és menys probable que no s’acabi de pagar el préstec, ja que és més complicat que just les dues persones es trobin en dificultats econòmiques alhora.

La ràtio d’endeutament, difícil superar-lo amb un sol sou

És per això que si una persona demana una hipoteca en solitari es trobarà amb més dificultats. Per començar, cal tenir en compte que el Banc d’Espanya recomana que la quota d’una hipoteca no superi el 30% o 35% dels ingressos mensuals dels titulars del préstec. Si se sumen dos sous serà més fàcil no sobrepassar el llindar de risc marcat per l’organisme.

Això es pot veure de forma clara amb un exemple. Una parella d’uns 30 anys es vol comprar una casa a la Comunitat de Madrid. El preu de la vivenda és d’uns 300.000 euros i sol·licitaran una hipoteca fixa amb un interès del 2,5%, ja que arran de la pujada de l’euríbor l’interès d’aquest tipus d’hipoteques s’ha elevat. Amb aquestes condicions els tocaria pagar uns 1.185,36 euros al mes, és a dir 14.224,35 euros a l’any.

Les últimes dades de l’Institut Nacional d’Estadística (INE) indiquen que una persona entre 30 i 34 anys guanya de mitjana uns 21.321,13 euros anuals, per tant, entre dues persones guanyarien uns 42.642,26 euros. El 35% d’aquesta quantitat és 14.924 euros, cosa que significa que superarien pels pèls la ràtio d’endeutament fixat pel Banc d’Espanya.

Si aquest mateix exemple s’apliqués amb una sola persona seria complicat que el banc concedís el préstec, ja que el 35% de 21.321,13 és 7.462,40 euros, la meitat del que suposa la hipoteca a l’any.

«El problema en aquest perfil és que les ràtios estan més ajustades i el risc en el conjunt de l’operació és més gran. La taxa d’endeutament estarà delimitada bàsicament pel sou d’aquesta persona, per la qual cosa li costarà més aconseguir el mateix que a una parella amb les seves mateixes característiques», destaca el director d’Hipoteques d’iAhorro.

De fet, les últimes dades obtingudes per iAhorro (2020) certifiquen que tan sols el 36% de les persones que van sol·licitar una hipoteca ho va fer en solitari. Això pot deure’s a les dificultats que suposa que un banc aprovi una operació d’aquestes característiques per a un sol titular.

Més ingressos i un aval

Notícies relacionades

La concessió d’hipoteques es dispara fins a xifres no vistes des del 2011

Els resultats de Nvidia posen a prova el potencial borsari de la IA

Llavors... ¿les persones solteres no poden hipotecar-se? Aquí és on entra el que es coneix com a ‘Taxa single’, el preu a pagar per contractar aquest tipus de producte en solitari.

En aquests casos el banc necessitarà que l’usuari sigui summament solvent, és a dir, que tingui uns ingressos més elevats que la mitjana. Així mateix, pot ser que sol·liciti un aval, el dels pares, per exemple. D’aquesta manera, en cas que el titular no pugui afrontar el deute seran els avaladors els que hauran de pagar-la.