La UE dictamina en contra de la banca i fixa la devolució total dels diners cobrats per les clàusules terra

El Tribunal de Justícia de la Unió Europea fa anys que esmena la plana a Espanya a compte de la seva legislació hipotecària, però la sentència d'aquest dimecres suposa el revés definitiu. El tribunal europeu de justícia tira per terra l'argumentació del Tribunal Suprem i sentencia que les entitats bancàries hauran de tornar fins a l'últim euro cobrat de més als afectats per les clàusules terra, declarades abusives al considerar que la limitació de la retroactivitat va contra el dret comunitari.

El Tribunal Suprem va sentenciar el 9 de maig del 2013 que les clàusules terra eren abusives, però va limitar la possibilitat de recuperar els diners pagats de més a la data de la sentència. És a dir, que els afectats per les clàusules terra declarades abusives només podrien recuperar els diners que van pagar de més des que van ser anul·lades, el maig del 2013, i no des que van firmar el contracte si ho van fer abans d'aquesta data.

A mitjans del juliol l'advocat general, Paolo Mengozzi, es va pronunciar a favor de limitar la retroactivitat i per tant a favor que les entitats bancàries només tornessin les quantitats cobrades de més a partir de la data del maig del 2013. Mengozzi va arribar a la conclusió llavors que no aplicar la retroactivitat completa no va contra la legislació comunitària perquè aquesta no exigeix als estats membres que estableixin la nul·litat retroactiva. A més, va adduir les “repercussions macroeconòmiques associades” que comportaria obligar els bancs a tornar tots els diners cobrats -entre 5.000 i 7.500 milions segons les estimacions del Banc d'Espanya- i va assenyalar que excepcionalment l'impacte econòmic, tal com va entendre el Suprem després del rescat a la banca espanyola, podria justificar la limitació en el temps dels efectes de la nul·litat de la clàusula abusiva.

En el 80% dels casos els jutges solen seguir les indicacions de l'advocat general, però en aquesta ocasió ha arribat la sorpresa. “La jurisprudència espanyola que limita en el temps els efectes de la declaració de nul·litat de les clàusules terra contingudes en els contractes de préstec hipotecari a Espanya és incompatible amb el dret de la Unió”, han dictaminat els jutges del Tribunal de Justícia de la UE, que adverteixen que aquesta limitació no permet protegir ni de forma completa ni suficient els consumidors. “No constitueix un mitjà adequat i eficaç perquè s'aturi l'ús de les clàusules abusives”, assenyala l'esperada sentència.

La decisió suposa el final del procés d'una llarga batalla jurídica. Estableix jurisprudència a tota la Unió Europea i especialment a Espanya, on hi ha centenars de demandes a les espera d'aquesta sentència judicial, que suposa una victòria total per a clients i consumidors davant els bancs i davant el Govern de Mariano Rajoy.

Molts particulars, segons argumenta el Tribunal, van iniciar processos judicials contra els bancs sol·licitant que es declaressin abusives les clàusules terra incloses en els seus contractes de préstec hipotecaris. Aquestes clàusules preveien que encara que el tipus d'interès se situés per sota d'un determinat llindar el consumidor, seguiria pagant uns interessos mínims. Els consumidors afectats per l'aplicació d'aquestes clàusules van reclamar les quantitats que al·legaven haver pagat indegudament a les entitats financeres a partir de la data de subscripció dels seus contractes de crèdit. Els jutges europeus han acabat donant-los la raó a l'oposar-se a la jurisprudència del Suprem, que fixava la retroactivitat en el 9 de maig del 2013 i obligava a restituir els diners només a les clàusules abusives des d'aquesta data.

Notícies relacionades

Claus de la decisió del tribunal de la UE

Europa decideix avui sobre la retroactivitat de les clàusules terra

La justícia europea resol causes acumulades a Espanya que afecten Cajasur, BBVA i Banco Popular, després que un jutjat de Granada i l'Audiència Provincial d'Alacant, davant els quals es van plantejar casos, preguntessin al màxim tribunal europeu si la nul·litat a partir de la data que es va dictar sentència és compatible amb la normativa comunitària. En el cas es van personar l'Advocacia de l'Estat, que defensa la sentència del Suprem i, per tant, limitar en el temps la devolució de les quantitats als afectats, i la Comissió Europea, els serveis jurídics de la qual consideren que els bancs han de reintegrar la totalitat dels imports cobrats de més.

La quantia total pagada de més és de fins a 7.500 milions d'euros per aquestes clàusules, segons un informe del Banc d'Espanya elaborat per a aquesta causa que les parts van exposar a la vista oral que es va celebrar el 26 d'abril d'aquest any. No obstant, un estudi de Goldman Sachs limitava el cost addicional per a la banca a 3.000 milions. El BBVA havia xifrat el seu cost màxim en 1.200 milions. Per la seva part, Caixabank creu que tindria un efecte sobre els seus comptes de 750 milions, i Bankia, de 101 milions.