Declaració de la renda 2025: ¿L'IRPF em pot ajudar a estalviar per comprar una casa?

El pròxim 8 d'abril s'inicia la campanya de la declaració de la renda, moment en què els contribuents han d'ajustar comptes amb l'Agència Tributària. Igual que cada any, el termini de presentació finalitza el 30 de juny.

Aquest any no hi ha novetats remarcables. Entre el més destacat es troba la nova modalitat anomenada “Renda Directa”, que consisteix a presentar la renda sense modificar l'esborrany, és a dir, per a aquelles persones que no tenen res a aportar i volen acabar amb aquest tràmit com més aviat millor. No obstant això, els experts de Banco Mediolanum recomanen, abans de res, ser cautelosos a l'hora de fer la renda: “En qualsevol cas és important revisar que l'esborrany de l'Agència Tributària s'ajusta a la realitat econòmica. Ja que, en cas de discrepàncies, Hisenda pot reclamar quotes addicionals i, en última instància, com a contribuents, som els responsables de la declaració presentada”.

Novetats en els trams i la importància de la revisió

A diferència d'altres anys, la campanya actual porta canvis en els trams estatals i autonòmics. Des de Banco Mediolanum subratllen que, en l'àmbit estatal, "s'ha augmentat el tram més alt de les rendes de l'estalvi una vegada més, centrant-se principalment en contribuents amb guanys superiors a 200.000 euros".

Davant aquest escenari, des de l'entitat bancària recomanen cautela: "En qualsevol cas és important revisar que l'esborrany s'ajusta a la realitat econòmica. Ja que, en cas de discrepàncies, Hisenda pot reclamar quotes addicionals i, en última instància, com a contribuents, som els responsables de la declaració presentada”.

IRPF i habitatge

El que els usuaris sí que continuaran trobant a la renda són les deduccions habituals: per família nombrosa, per lloguer, etc. Es tracta d'uns diners que permeten al contribuent alleujar la seva càrrega econòmica i, en certa manera, estalviar.

Aleshores… ¿Podria l'IRPF ajudar a estalviar per aconseguir l'entrada per a un habitatge? “L'IRPF no resoldria per si sol el problema de l'accés a l'habitatge, però sí que podria constituir un instrument complementari eficaç per millorar la posició financera de les llars de renda mitjana, tant en la fase de preparació de la compra com en la fase d'amortització de la hipoteca”, explica Antonio Gallardo, expert del comparador financer Banqmi.

Concretament, l'estudi realitzat pel comparador digital Banqmi revela que a través de la deflactació de l'IRPF i la recuperació del compte habitatge una persona aconseguiria estalviar el 13% del valor mitjà d'un habitatge (172.535 segons l'Institut Nacional d'Estadística).

La deflactació de l'IRPF consisteix en el fet que, si el sou d'una persona puja a causa de la inflació, aquesta pujada de sou no impliqui també un augment de l'IRPF. “Si l'IRPF s'hagués ajustat a la inflació acumulada, un treballador amb salari mitjà hauria conservat 2.694 euros addicionals en cinc anys. Aquesta quantitat millora la renda disponible del contribuent i pot contribuir a generar estalvi previ”, comenta Gallardo.

En aquesta mateixa línia es troba el compta habitatge. Als anys 90 i 2000 existia un compte bancari d'una durada màxima de 4 anys que una persona podia contractar per destinar-lo exclusivament a l'adquisició del primer habitatge. El principal avantatge d'aquest producte era que en la declaració de la renda Hisenda retornava el 15% dels diners estalviats en aquest compte. En el cas que una persona tingués 1.000 euros al compte, per exemple, rebia 150 euros a través de la renda.

En definitiva, l'expert financer de Banqmi assegura que amb aquestes dues mesures l'usuari pot aconseguir un percentatge important per a l'entrada d'un habitatge: “la suma de la deflactació de l'IRPF i la deducció per compte habitatge genera un impacte fiscal previ total de 6.858 euros. Si a més s'incorpora l'estalvi acumulat, el capital aconseguit arriba als 34.620 euros, és a dir, el 13,02% del preu mitjà d'un immoble (172.535 euros)”.

L'IRPF també ajudaria a alleujar la càrrega de la hipoteca

Notícies relacionades

Els espanyols, obligats a demanar microcrèdits per poder afrontar la pujada dels preus i dels tipus d’interès

L’euríbor compleix un any en positiu: tanca l’abril en el 3,75% i podria ser a prop el període d’estabilització

Una altra de les mesures que reivindiquen des de Banqmi és aplicar la deducció estatal per habitatge habitual a totes les casuístiques, no només destinar-la a aquells que van signar una hipoteca abans del 2013. La deducció en aquest cas és del 15% amb un límit màxim de 9.040 euros anuals.

D'aquesta manera, si es pren com a base el preu mitjà d'un habitatge (172.535 euros) amb una hipoteca a 25 anys amb un interès fix del 2,97% (TIN mitjà segons l'INE), el propietari pagaria uns 815 euros al mes (9.785 euros a l'any), per tant, podria aconseguir una deducció d'uns 1.356 euros (el 15%). Aquests diners podrien ajudar-lo a fer front a la càrrega econòmica que suposa pagar una hipoteca.