El conflicte de l’Orient Mitjà comença a passar factura: finançar un habitatge ja costa un 20% més al nord i a les illes que fa un any

L’escalada del conflicte de l’Orient Mitjà ja ha començat a passar factura al mercat hipotecari. Segons les últimes dades de l’Índex iAhorro (primer trimestre del 2026), el finançament que demanen els usuaris per a una hipoteca ha experimentat un increment interanual del 13%, situant la mitjana nacional en 191.369 euros.

Aquesta evolució no és igual a tots els territoris: mentre que regions com La Rioja, les Canàries, Aragó o el País Basc han superat pujades del 20% en els preus de compra, altres àrees com Navarra o Astúries han registrat correccions significatives. "Aquesta dualitat regional posa de manifest un mercat heterogeni on l’accessibilitat a l’habitatge depèn cada vegada més del dinamisme econòmic i del volum d’oferta específic de cada comunitat autònoma", apunta Laura Martínez, directora de Comunicació d’iAhorro.

Aquest augment del finançament es deu en part a l’ascens constant dels preus de l’habitatge, que sembla que no tocarà sostre pròximament. Segons les dades analitzades per iAhorro, el preu mitjà nacional s’ha elevat dels 234.955 euros registrats en el primer trimestre del 2025 als 259.330 euros actuals. "Aquest encariment reflecteix una demanda que es manté ferma malgrat l’enduriment de les condicions financeres, consolidant un escenari en què l’escassetat d’oferta en zones d’alta demanda continua pressionant els valors a l’alça de manera generalitzada", assegura Laura Martínez.

La hipoteca fixa es converteix en l’opció favorita

Pel que fa al tipus d’hipoteca que trien els usuaris, una de les conclusions que reflecteix l’Índex iAhorro és que els futurs propietaris es decanten per la hipoteca fixa davant la mixta o la variable. Malgrat la inestabilitat econòmica global, aquest producte ha mantingut una notable estabilitat en les condicions signades pels usuaris d’iAhorro, situant-se en una mitjana propera al 2% TIN. "Aquesta elecció respon a un perfil d’hipotecat que prioritza la previsibilitat i la seguretat financera a llarg termini, evitant tant sí com no la volatilitat que caracteritza els índexs de referència actuals i garantint una quota mensual invariable que blinda l’economia domèstica", explica Martínez.

La hipoteca mixta, per la seva banda, continua sent percebuda com una alternativa per aconseguir un interès fix menor que el d’una hipoteca fixa convencional durant els primers anys de vida del préstec. "Tot i que la majoria dels usuaris continua inclinant-se pel model fix per la seva major seguretat, la hipoteca mixta continua sent l’opció predilecta per a aquells que busquen un equilibri tàctic entre un tram fix inicial i l’expectativa de millora de condicions en el futur component variable", subratlla la directora de Comunicació d’iAhorro.

La decisió del BCE serà clau

Notícies relacionades

Obre una botiga a Catalunya que ven devolucions d'Amazon amb descomptes de fins al 50%

Renda 2025: aquestes són les deduccions autonòmiques que no se t’han d’escapar

Ara mateix totes les mirades estan posades en la reunió que mantindrà el Banc Central Europeu (BCE) demà dijous 30 d’abril, perquè l’organisme dirigit per Christine Lagarde podria optar per apujar els tipus. Això afectaria de manera considerable l’evolució de l’euríbor i, per consegüent, el mercat hipotecari.

Davant d’aquest panorama, la prudència i la celeritat s’erigeixen com els millors aliats del comprador. "Signar una hipoteca avui és més car que ahir, però probablement continuarà sent més barat que demà", adverteix Martínez, que subratlla la doble pressió que pateixen les famílies: "Ens enfrontem a una escalada simultània dels tipus d’interès i dels preus de l’habitatge. Davant d’aquesta manca d’horitzó temporal per a una estabilització, tancar la compravenda com més aviat millor es converteix en l’estratègia més efectiva per protegir la butxaca del comprador".