Lluita contra les estafes

Fa uns quants anys que les estafes cibernètiques experimenten un creixement exponencial, cada vegada més sofisticades des que els ciberdelinqüents han començat a aplicar la intel·ligència artificial (IA). Una eina poderosa que continua evolucionant i que comença a ser clau en el sector financer precisament per mirar de contrarestar el frau: és la IA, capaç de detectar tendències que un agent humà podria passar per alt.

La IA està transformant profundament les entitats bancàries, i la ciberseguretat és un dels àmbits en el qual més està sent aplicada, tant per detectar fraus com per prevenir el blanqueig de diners. El Banc d’Espanya adverteix que "el desplegament d’aquestes eines sembla urgent com a via per combatre el frau o les amenaces cibernètiques, atès que creix el nombre de delinqüents que, recorrent a aquestes mateixes tècniques, estan aconseguint ja rèdits importants".

"La IA utilitza la biometria del comportament. Aprèn els teus patrons de comportament conceptuals (què t’interessa, qui ets, què fas), però també físics (com agafes el telèfon, a quina velocitat tecleges, quines seccions mires primer). Si algú et roba les credencials però es comporta de manera totalment diferent, la IA ho detecta i pot arribar a bloquejar l’operació abans que surtin els diners", explica Marc Sansó, CEO d’Elsebits i professor a ESADE.

Patrons complexos

Els sistemes d’IA són capaços de consumir grans quantitats de dades per reconèixer patrons complexos. "Tot i que no són necessàriament tan intel·ligents com els seus homòlegs humans, quan operen dins de sistemes estrictes i basats en regles, una IA entrenada i centrada en tasques específiques pot igualar o superar els agents humans a velocitats molt més ràpides i escales molt més notables", assenyala IBM en la seva guia de ciberseguretat, que destaca que la IA pot identificar les activitats anòmales amb més precisió i pot monitorar grans quantitats de transaccions molt grans del que els humans podrien administrar i de manera més ràpida.

Aquest tipus d’IA funciona mitjançant algoritmes de machine learning (ML), és a dir, aprèn a reconèixer patrons a partir de grans quantitats de dades que se li proporcionen per entrenar-se. Una vegada entrenats, apunta IBM, aquests algoritmes no deixen d’aprendre i d’adaptar-se, fet que fa agumentar la seva eficàcia.

"Els models de machine learning amb IA entrenats a partir de dades històriques poden utilitzar el reconeixement de patrons per detectar i bloquejar automàticament l’execució de possibles transaccions fraudulentes i també poden requerir que els agents humans completin passos d’autenticació addicionals per verificar una transacció sospitosa", expliquen des d’IBM.

Així, aquesta tecnologia pot ajudar a protegir els clients de diversos tipus de frau com les estafes de phishing, el frau de pagaments, el frau amb targetes de crèdit o altres tipus de fraus bancaris. A més, tant els proveïdors de prevenció del frau impulsat per IA com les principals institucions financeres aposten pel fet que la IA serà encara més valuosa per prevenir els intents de frau a mesura que continuen els avanços en tecnologia IA.

La dependència de les dades per part de la IA és un dels reptes que presenta aquesta transformació del sector bancari, que requereix uns principis ètics i de governança robustos. "Un dels reptes que presenta l’ús de la intel·ligència artificial en la banca és l’estratègia en la gestió de dades dels clients", reconeixen des de CaixaBank, que basa la seva estratègia en tres eixos: "la ciberseguretat, la privacitat de les dades i l’ètica dels algoritmes".

"Entrenament controlat"

Notícies relacionades

Transports va adjudicar a Ferrovial, OHLA, FCC i Azvi el 2022 les obres de les vies del tram de l’accident per 52,5 milions

Pimec i els sindicats critiquen la suspensió de Rodalies: «No pot ser que tot el servei deixi de funcionar de cop per falta de manteniment»

"Apostem per l’entrenament controlat. Quan s’entrenen models, apliquem criteris de minimització de dades i complim la normativa vigent de manera estricta. L’objectiu és millorar el servei, anticipar les necessitats i oferir unes solucions més àgils, sense comprometre la confidencialitat del client", apunten des de l’entitat, que considera prioritària la protecció de dades dels seus clients.

Des de CaixaBank defensen que els seus models d’IA es desenvolupen "seguint un cicle de vida controlat i sota un marc de governança que garanteix el respecte a la privacitat i la dignitat de les persones", sense fer servir dades de clients per a finalitats alienes al servei que reben ni tampoc compartir-les amb tercers.