¿Crèdits o boles de neu?

El Banc d’Espanya compta amb un simulador per fer càlculs relacionats amb les targetes ‘revolving’, que són línies de crèdit a través de targeta, que a diferència de les tradicionals, permeten ajornar la devolució en comptes de liquidar-la en una data determinada. L’usuari tria les quotes gairebé a  la seva mida. El problema és que pot no estar liquidant interessos (que són molt elevats), per la qual cosa el deute i la seva càrrega es disparen i poden convertir-se en perpetus.

Si, per exemple, es fa el càlcul per a un crèdit del qual s’ha disposat de 3.000 euros, en un any a un interès del 27,24%, el que va aplicar Wizink en el cas que el Tribunal Suprem ha considerat com a interessos d’usura, en el cas que la quota elegida siguin 30 euros mensuals, el mateix simulador llança una advertència: «Amb aquesta quota, el deute es convertirà en indefinit i fins i tot anirà augmentant amb el temps».

Al seu torn, avisa que «quan la quota és igual als interessos del període, el deute viu romandrà constant i si és inferior, s’anirà incrementant cada període per l’import en què els interessos superin la quota». És el conegut com a ’efecte bola de neu’, és a dir, el deute, en comptes de reduir-se fins i tot augmenta i genera nous interessos, amb la qual cosa es converteix en una càrrega perpètua. 

de 3.000 a 4.043,98 euros.

Notícies relacionades

Ametller Origen frena les obres de l’Agroparc per una àguila en perill

Multa a Engel & Völkers per tenir els seus comercials com a falsos autònoms

Si la quota mensual elegida és de 150 euros, al final del període s’hauran pagat 4.043,98 euros (1.043 euros més que el capital sol·licitat). Un altre exemple amb una quantitat menor també és il·lustratiu. Suposem que vam sol·licitar fa un any un petit crèdit de 1.000 euros per a unes despeses extraordinàries.

Si el tipus d’interès és del 25% i triem quotes mensuals de 50 euros, al cap d’un any devem encara 606,98 euros i hem pagat 206,98 euros d’interessos. Si triem la mateixa quota en 24 mesos, al final del període deurem encara uns 103 euros i haurem pagat 303,64 euros en interessos.