La morositat continua desbocada malgrat les restriccions creditícies

Els esforços del sector bancari per mantenir controlada la morositat no eviten la creixent dificultat de famílies i empreses per fer front al seu deute financer. La realitat és que la taxa de crèdits de difícil cobrament va arribar al mes de maig als nivells més alts dels últims quinze anys. Bancs i caixes limiten els seus préstecs de manera preventiva, i aquesta raó, afegida a la mala situació de les economies familiars, complica la devolució del crèdit.

El Banc d'Espanya va donar a conèixer ahir les últimes dades, que situen la morositat per al conjunt del sector en el 5,49%. Es tracta del percentatge més elevat des del 1996. Mentre que les caixes comencen a estabilitzar el seu volum d'impagats, els bancs mantenen a l'alça aquest indicador.

Al maig, els bancs van registrar una taxa del 5,41%, però l'últim any la morositat ha crescut en 1,5 punts percentuals. Les caixes van arribar al maig amb el 5,50%, tot i que aquesta xifra només ha augmentat en 0,40 punts durant els últims 12 mesos.

«Aquestes dades expliquen que s'està tancant elgap[la diferència] entre unes entitats i les altres. La morositat empresarial és la que més repunta, mentre que la hipotecària ja està controlada», van explicar fonts d'una caixa amb un pes elevat del crèdit hipotecari a la seva cartera i que ha aconseguit mantenir la morositat per sobre del 5%.

EXECUTAR GARANTIES / Les empreses tenen la sensació que se'ls ha arrabassat el paraigua en plena tempesta. «Davant de les dificultats, si el banc veu que pot cobrar, executa les garanties dels crèdits», assegura Enric Rius, assessor jurídic de CECOT.

L'experiència de l'associació de Terrassa és que els bancs i caixes troben més dificultats per recuperar els seus préstecs quan es plantegen la renegociació. «En aquest cas, el banc refinança a un any a l'espera que la situació millori i, així, poder cobrar», explica Rius.

El problema més greu és aconseguir crèdit nou i mantenir les línies vigents. Els ingressos de les empreses han baixat, així que les línies de descompte no es renoven segons les condicions anteriors. Les entitats de crèdit afirmen que sí que financen projectes solvents. «La dificultat és arribar a un acord sobre què significa ser solvent», assenyala l'assessor jurídic de la patronal.

Les expectatives a curt termini no semblen bones. De fet, el 85,5% de les pimes que es van dirigir a bancs i caixes durant el segon trimestre del 2010 han tingut problemes per accedir al finançament, segons un informe del Consell Superior de Cambres de Comerç publicat ahir.

Antonio Cañete, secretari general de Pimec, espera més complicacions: «Les xifres de morositat i les noves exigències internacionals a la banca tindran com a conseqüència un augment de les restriccions per a la concessió de crèdits a les empreses i als particulars, de manera que l'activitat econòmica no acabarà de millorar».

Bancs i caixes asseguren que són els més interessats a buscar fórmules perquè el client no deixi de pagar. I és cert que han optat per arbitrar mecanismes per dilatar els pagaments. Fins i tot s'ha permès cancel·lar una hipoteca i permetre al propietari mantenir-se a l'immoble en règim de lloguer.

Notícies relacionades

Causes de l’apagada i solucions perquè no es repeteixi: els experts vaticinen què passarà a partir d’ara a Espanya

Gonzalo Bernardos avisa els espanyols: «Els que es vulguin comprar una casa s’han d’afanyar»

DEMANDES EXECUTIVES / Però tanta negociació no evita que la xifra de demandes executives de la banca hagi augmentat considerablement, unes 28.000 el primer trimestre d'aquest any. Adicae, l'associació d'usuaris de bancs i caixes, calcula que des del 2008, en plena crisi financera, fins a finals d'aquest any, el nombre de demandes pot arribar a les 350.000. «Cada cop més sovint ens arriben persones que es queixen que a la seva oficina bancària no volen renegociar la hipoteca», comenten fonts de l'Organització de Consumidors i Usuaris de Catalunya (OCUC).

Els experts consideren que la morositat no s'aturarà al nivell actual. Per José Carlos Díez, analista d'Intermoney, el cim de la morositat se situarà entre el 6% i el 6,5% i s'hi arribarà durant el primer semestre del 2011.