Unicaja Banco planteja superar el 8% de rendibilitat el 2024 i generar 1.500 milions de capital

Unicaja Banco presenta aquest divendres a Màlaga el seu pla estratègic 2022-24 que té, entre altres objectius financers, arribar al final del període un ROTE (rendibilitat sobre fons propis tangibles) superior al 8% i una generació de capital de 1.500 milions d’euros. El pla busca «potenciar el creixement del negoci com a entitat rendible, sostenible i amb millors capacitats digitals al costat d’altres canals, amb un perfil de risc baix».

El document, que ha sigut aprovat pel seu consell d’administració, està articulat sobre el que l’entitat anomena «cinc prioritats essencials i eixos habilitants»: una especialització més gran per accelerar l’activitat comercial, la millora de l’eficiència a través de l’excel·lència operativa, la gestió avançada del risc amb un perfil conservador, la millora i l’augment de les capacitats de la banca digital, i l’aposta per la sostenibilitat en totes les línies de negoci.

El banc malagueny ha explicat que la presentació del nou pla estratègic té lloc «en el context del bon ritme a què s’ha anat desenvolupant la integració després de la culminació de la fusió legal el 30 de juliol passat» i els avenços registrats, «com l’acord laboral a què es va arribar el 3 de desembre, el desenvolupament de l’organigrama en tots els nivells o la programació de la integració tecnològica».

El pla es recolza en la visió de l’entitat en quatre plans: accionistes (continuar maximitzant la generació de capital orgànic), clients (prioritzant la qualitat del servei), empleats (potenciant la qualificació i el talent) i societat (manteniment del compromís social en els territoris d’influència, amb respecte al medi ambient i foment de les finances sostenibles).

Amb la «fortalesa» de la posició de partida i l’impacte del pla estratègic, Unicaja Banco es marca com a objectius per al 2024 un creixement de la cartera creditícia productiva, amb un augment del 5% anual compost (més del 15% d’augment del saldo viu); arribar a una ràtio d’eficiència inferior al 50%; incrementar els recursos fora de balanç, principalment fons d’inversió, amb un creixement anual compost previst del 14% (increment del volum de l’ordre del 50% en el conjunt del període); reduir a menys del 4% la taxa d’actius no productius; generar 1.500 milions d’euros de capital, i distribuint a l’accionista (ràtio ‘pay-out’) almenys el 50% dels beneficis obtinguts, mantenint un objectiu de capital de màxima qualitat mínim (‘fully loaded’) del 12,5%.

El president d’Unicaja Banco, Manuel Azuaga, afirma que el pla estratègic pretén «desenvolupar les potencialitats i oportunitats de l’entitat després de la fusió, reforçant i millorant l’actuació als territoris on som presents, sobre la base irrenunciable dels nostres valors i principis, i construint sobre les fortaleses de ser una entitat de referència en banca minorista en sis comunitats autònomes, amb una contrastada trajectòria de reducció de costos, de gestió prudent del risc i el negoci, i de generació de capital amb una sòlida posició històrica de capital i balanç».

Per la seva banda, el conseller delegat de l’entitat, Manuel Menéndez, destaca l’aposta per «l’especialització del nostre model de negoci per accelerar la nostra activitat comercial amb els objectius prioritaris de continuar millorant la nostra proposta de servei als clients i de generar més rendibilitat i, en conseqüència, més valor als accionistes». A més, també esmenta l’«ambició» de l’entitat per desenvolupar «processos àgils i eines d’analítica avançada», particularment en l’àmbit dels riscos, tot i que amb l’«enfocament prudent» que caracteritza Unicaja Banco.

Primer eix d’especialització

El pla estratègic fixa com a primer eix una especialització més gran per accelerar l’activitat comercial a través d’una nova estructura organitzativa. L’atenció se centrarà a aprofitar i impulsar les fortaleses existents, principalment el negoci de finançament hipotecari, i activar «millors pràctiques en les línies de negoci amb més recorregut», entre les quals el finançament al consum, els mitjans de pagament i els fons d’inversió.

Així, es pretén escalar i consolidar el finançament hipotecari, amb «altes quotes de mercat» a les seves zones naturals i una «penetració creixent» a nous mercats. A través, entre altres mesures, d’una agilitació dels processos de gestió de les hipoteques (amb temps inferiors a 25 dies en la seva tramitació i abonament), Unicaja Banco té l’objectiu que la seva quota de mercat nacional creixi en el trienni des del 6,1% al 7,2%, el que pot suposar augmentar el saldo viu hipotecari en més del 25% (més de 8.000 milions d’euros), triplicant el ritme inercial previst en el conjunt del sector bancari espanyol.

En finançament al consum, es preveu augmentar la penetració en els clients existents, amb l’objectiu de créixer en la seva quota de mercat, en aquesta línia de negoci, des de l’1,8% fins al 2,6%. Segons Unicaja, la gestió de préstecs preconcedits, la major i millor activació de canals digitals i l’aprofitament d’acords comercials amb socis de referència (aliança amb el Reial Madrid i PlayStation) seran «eines essencials» per arribar als objectius.

En l’àmbit dels mitjans de pagament, a través d’un procés integral digital i complementant la gamma de productes de mitjans de pagament, la previsió és arribar a la quota de mercat natural, incrementant la quota de mercat de facturació total de targetes fins a situar-la per sobre el 4%.

L’impuls des de fa quatre anys de creixements anuals superiors al 20% en fons d’inversió i instruments d’estalvi a llarg termini és la base de les accions del pla estratègic en aquestes línies de negoci, en què, a més de continuar potenciant els volums (de manera que el pes dels fons sobre el total de recursos de clients pugi al 17%, davant el 12% actual), està previst millorar el mix de fons i productes.

En l’àmbit de les assegurances, s’abordaran nous mercats en els segments corporatius, de petites i mitjanes empreses, així com es reforçarà la venda creuada. Caser continuarà com a soci de les assegurances de no vida i generals i es potenciarà per als particulars la unificació i fidelització d’assegurances a través del servei Pla Uni Seguro.

En l’àmbit comercial, la mida més gran de l’entitat permetrà, a més de complementar l’oferta de productes a empreses, entrar en noves línies de negoci «fins ara amb poc relleu» com la banca corporativa i operatives d’alt valor (divises, comerç exterior, etc.).

«Excel·lència operativa»

L’estratègia d’impuls comercial s’assenta sobre un altre eix d’actuació del pla, el segon, que és la millora de l’eficiència a través de l’excel·lència operativa, que requereix, entre altres accions, una reenginyeria de processos, així com l’agilitació dels processos de ‘back office’ per concentrar la tasca dels empleats en els serveis de valor i atenció a les necessitats financeres dels clients. «Tot això implicarà la descàrrega operativa en oficines i l’automatització de processos, a través de l’aplicació de les noves tecnologies d’ús avançat de dades, entre les quals el ‘machine learning’ per millorar l’eficiència», afirma l’entitat. En aquest àmbit, i per millorar l’atenció a distància, el servei de gestors remots s’ampliarà, passant dels 67 actuals a uns 500.

Gestió avançada del risc amb un perfil conservador

Unicaja afirma que es potenciarà la fortalesa històrica de l’entitat, que es fonamenta en el «manteniment del perfil de baix risc» (assentat en el creixement del crèdit de baix risc, com és el finançament hipotecari i el crèdit al consum en la modalitat de preconcedits). Amb aquesta base, es farà, com a tercer eix, una gestió avançada del risc (mantenint aquest perfil baix), impulsant les capacitats digitals i de gestió remota, l’optimització dels models de preconcessió i la simplificació del procés d’admissió.

Així mateix, s’aplicarà un enfocament «prudent» i una millora de la gestió dels riscos no financers i la integració del risc climàtic en les operacions i la gestió diària, una cosa que permetrà millorar la qualitat d’actius. A això s’afegirà la millora del procés de recuperació i la reducció d’actius no productius (NPAs) amb una especialització més gran dels equips i una millora dels processos mitjançant l’ús d’eines i analítica avançades.

Banca digital i sostenibilitat

Notícies relacionades

Els cinc municipis amb més hotels ingressen el 96% de la taxa turística

José Antonio Álvarez de Arcaya, de Thales Alenia Space: "Canàries reuneix totes les condicions per liderar el sector dels pseudosatèl·lits a Europa"

El pla estratègic completa els àmbits d’actuació i millora de la banca digital i en el nou repte del finançament sostenible, com a quart i cinquè eix. D’una banda, a través d’un model d’inversions selectives es pretén augmentar les vendes digitals, que passarien de l’11% actual fins a situar-se en l’ordre del 25%, a través del model de banca oberta i en associació amb socis líders en els seus segments, com el Reial Madrid i Play Station, així com incrementar els serveis de valor agregat. «L’objectiu és aconseguir una banca digital amb una oferta ‘end to end’, amb una oferta completa en què l’experiència digital permeti al client desenvolupar tota la contractació de productes per aquest canal», assenyala el banc.

D’altra banda, s’aposta per la sostenibilitat en totes les línies de negoci. Es treballarà en una oferta renovada de productes i serveis, en la reducció de la seva empremta de carboni fomentant la cultura de la sostenibilitat, identificació i gestió del risc climàtic. En aquest sentit, es pretén aconseguir que el 75% dels fons compleixin els estàndards ASG, desenvolupant una oferta de productes que inclouen la hipoteca verda, el finançament ecosostenible agro, els préstecs de rehabilitació energètica, el pla director de mobilitat i els préstecs motor ecoverd, els fons d’inversió i pensions sostenibles o les assegurances de cotxes elèctrics.