Natalia de Santiago: "Hi ha molta aversió al risc, gent poruga que ho transmet als fills"

Els estudiants espanyols estan per sota de la mitjana de l’OCDE pel que fa a competència financera. ¿Com impacta una baixa educació financera?

Els nivells d’educació financera es correlacionen directament amb el benestar financer, és a dir, com de bé et trobis en la teva situació, a curt però també a llarg termini. No només té un impacte en com es troben avui i en com de satisfets estan amb com els va la vida econòmica, sinó que tindrà un impacte també en les decisions que prendran i en el seu futur. O sigui, que l’impacte és netament negatiu. La part bona és que té solució, és clar.

¿Quina és la solució?

Intentar apujar els nivells d’educació financera dels joves, perquè és una cosa que tothom pot aprendre. Per tenir unes bones competències financeres en tens prou amb sumar, restar, multiplicar i dividir. El problema és qui t’ensenya, ¿no? Hi ha iniciatives per posar-la als centres educatius, però encara són molt marginals i insuficients. Llavors, recau o en els pares o en el mateix jove que tingui aquesta inquietud i desenvolupi aquest interès. Al final, les finances són un hàbit més com l’alimentació, l’exercici i la forma física i mental. Si l’incorporen com un hàbit i van desenvolupant aquestes competències, això tindrà un impacte molt positiu en el futur.

¿Què és el que poden fer els pares per suplir aquesta falta d’educació financera?

Hi ha dues coses, bàsicament. D’una banda, els hàbits: l’estalvi, la cultura de l’esforç o el posposar la gratificació, que és molt fàcil que els pares l’incorporin en la seva rutina normal amb coses com la paga o la guardiola. D’altra banda, moltes vegades s’educa més per l’exemple que tu dones que per les paraules que dius. Els nens no sempre t’escolten, però sempre et miren, sempre saben el que fas. Si tu no eduques els teus fills en finances, els estàs donant una educació en finances, el que passa és que potser és dolenta, els estàs donant un exemple. Millorar els teus propis hàbits i la teva pròpia salut financera també té un impacte positiu en els nens. Estàs educant no només amb el que tu dius activament, sinó amb totes aquestes coses que a tu et pesen. A Espanya hi ha moltíssima aversió al risc, gent molt conservadora i poruga que sense voler ho està transmetent als fills. Cal intentar inculcar-los la part bona, perquè també hi ha molta cultura de l’esforç, de l’estalvi, i això és bo que l’hi transmetis als teus fills.

¿Quins conceptes haurien de saber els nens?

Conceptes com la inflació, l’interès compost, nocions bàsiques d’inversió, etcètera, que són potser una mica més tècnics. També pots començar a buscar recursos, ja siguin llibres, contes, pòdcasts, recursos online, que n’hi ha moltíssims. Posant-los aquests recursos a l’abast; tot i que potser no ho necessitaran immediatament, es van familiaritzant amb aquests conceptes i sobretot els perdran la por. Hi ha molta gent que no s’enfronta a les finances perquè pensa que no les entendrà.

Els joves estan exposats a molta informació a les xarxes.

És important entendre d’on els està venint la informació als nostres fills. Has d’entendre quin tipus de contingut estan consumint els teus fills perquè, malgrat que tu no els estiguis dient res, hi ha una altra gent que sí que els està donant informació sobre aquest tema i no sempre és beneficiosa. Cal saber què consumeixen, quins són els seus referents i intentar ajudar-los a discriminar una miqueta, perquè avui dia moltíssima de la informació que consumeixen els nostres fills és a través de TikTok. Està molt bé, perquè hi ha informació molt bona i en uns formats que als joves els són agradables, però s’ha de fiscalitzar una mica, donar-los bons referents i parlar amb els fills; que sàpiguen que et poden preguntar a tu, que no sempre vagin a buscar-ho online.

Vostè defensa que els fills tinguin una paga des de petits i que l’administrin.

Sí. Cal intentar que la seva vida financera es vagi assemblant cada any més al que serà la seva vida financera el dia que s’independitzin. Que s’acostumin que els diners no venen quan tu el necessites, sinó que els ingressos i les despeses no sempre van aparellats i que cal saber gestionar els diners en el temps. Que tu tens una paga que és igual cada mes, però no cada mes es tenen les mateixes despeses. I no necessàriament donar-los sempre més diners com més necessitat en tenen, sinó que aprenguin a anar gestionant aquestes coses i a saber ‘això no m’ho puc permetre avui, però si estalvio a poc a poc m’ho puc permetre d’aquí a un any o d’aquí a x mesos’.

¿Val la pena començar a planificar els estalvis d’un fill ja des que és un nadó?

Sens dubte, si comences a plantejar l’estalvi quan neix, tens un avantatge aclaparador. Perquè saps l’horitzó, saps quan necessitaràs aquests diners per a les coses que li vulguis donar el dia de demà com el carnet de conduir, el cotxe o els estudis. Si planifiques amb temps, els esforços que has de fer per estalviar aquestes quantitats són més petits. Primer, perquè ho pots anar fent a poc a poc; segon, perquè ho pots anar estalviant en algun tipus de producte d’estalvi d’inversió que et vagi donant rendibilitat i que faci que no hagis d’estalviar-ho tot tu, sinó que aquests estalvis es vagin revaloritzant sols. Si, pel que sigui, vols tenir 10.000 euros el dia que facin 18 anys per pagar-los la universitat, si ho fas amb temps, potser només n’has d’estalviar 7.000, i 3.000 te’ls donaran la rendibilitat d’aquests productes. En finances, com sempre, prevenir és molt més barat que curar.

Notícies relacionades

Adrián Díaz, empresari espanyol a la Xina: «A les fàbriques xineses es descansa un dia al mes i ningú ho qüestiona»

Multa de 5.000 euros per spam telefònic: Espanya estrena sancions dures contra les trucades no desitjades

¿Quins productes recomana per planificar aquests estalvis?

Quan vas a llarg termini la part positiva és que pots optar per productes d’inversió que tot i que siguin volàtils, com els fons d’inversió en borsa, amb el temps el seu risc es va reduint i et van donant més rendibilitat. Pots utilitzar productes com fons d’inversió o fons d’inversió indexats que et permetran treure’ls una mica més que un compte d’estalvis normal, que la rendibilitat que et dona és poca.