La vivenda dona carbasses als solters

Avui dia, adquirir una vivenda és complicat per a la majoria de joves espanyols, però aquesta tasca es torna encara més difícil per als que no poden compartir despeses amb una parella. La pandèmia no ha ajudat a millorar la situació i ha provocat que alguns tirin la tovallola, de fet el percentatge de solters que busquen una vivenda ha baixat un 5% respecte abans de la Covid, segons un informe de Fotocasa. 

¿Quines són les principals barreres que es troba aquest col·lectiu per entrar en el mercat immobiliari? La primera és el desemborsament inicial necessari. Tenint en compte que el preu mitjà d’una vivenda a Espanya és de 223.380 euros, el Consell de la Joventut d’Espanya (CJE) afirma que si un jove vol comprar una casa finançant el 80% del preu de compravenda (el percentatge que sol ser finançat per una entitat bancària) haurà d’abonar una entrada de 4,1 vegades el seu sou anual. El salari mitjà de les persones joves amb ocupació a Espanya és d’11.682,91 euros nets anuals (973 euros al mes).

Un cop superada la trava principal que suposa tenir estalviats més de 45.000 euros, els joves solters han d’aconseguir un préstec hipotecari. «En general, sí que és més difícil aconseguir un préstec hipotecari si s’és solter. I és que el banc s’arrisca més a l’aprovar l’operació, ja que si la situació econòmica del titular empitjora, no hi haurà cap altra persona que pugui fer front a les quotes», explica Miquel Riera, responsable d’Hipoteques de Help My Cash.

Aquest «risc més gran» que assumeixen els bancs és el principal motiu pel qual els solters tenen una probabilitat més gran que se’ls exigeixi un aval. En cas de poder presentar l’aval (el dels pares, per exemple), serà més senzill aconseguir la hipoteca, però es posarà en risc el patrimoni de l’avalador .«I en cas de no poder presentar-lo si el banc ho demana, les opcions d’obtenir el préstec es reduiran dràsticament», diu Riera.

Bancs ‘online’, els millors aliats

María Matos, directora d’Estudis de Fotocasa, recalca que la clau per aconseguir el crèdit és demostrar que la persona és solvent i, al complir aquesta característica, podrà negociar amb qualsevol entitat financera independentment de la seva situació sentimental. No obstant, de forma general, Riera recomana per a les persones solteres que la hipoteca es pugui aconseguir a bon preu sense necessitat de domiciliar ingressos molt alts (ja que només es podrien domiciliar els ingressos d’una persona), ni contractar gaires productes del banc (per tenir llibertat de contractar-los amb una altra entitat). «Les hipoteques que millor s’adapten a aquests paràmetres són les que donen bancs ‘online’ com COINC, Openbank, Hipotecas.com o Pibank», assegura.

De fet, COINC és l’única entitat financera que ofereix una hipoteca exclusiva per a solters o un únic titular. Gonzalo García, director de relacions amb els mitjans de Bankinter, explica que la ‘Hipoteca Single de COINC’ neix per donar resposta a una necessitat que hi havia en el mercat. «Es tractava d’oferir una proposta comercial diferenciada, totalment digital, per a un col·lectiu ampli de clients en un mercat en què l’habitual (i moltes vegades el que s’exigeix) és la contractació d’hipoteques amb dos titulars». Aquest producte només està disponible en modalitat variable amb un interès nominal de l’1,89% el primer any, i euríbor + 0,99%, amb revisió anual per als següents.

Després de ser concedida la hipoteca, cal fer front al pagament. Xifres del CJE assenyalen que els menors de 30 anys haurien de cobrar el doble, uns 1.935,57 euros mensuals, per poder comprar-se una vivenda sense destinar al pagament de la hipoteca més d’un 30% dels seus ingressos. Aquest és el llindar que els experts assenyalen com el límit d’esforç màxim tolerable recomanat. L’Alejandra assumeix que a partir d’ara haurà de renunciar «als típics capricis que mentre vius amb els teus pares et pots permetre, com comprar roba o sortir cada cap de setmana a sopar i de copes».

Alguns avantatges

Notícies relacionades

L’FMI alerta de noves pujades dels preus per la inestabilitat geopolítica

Ajustar l’IRPF a la inflació estalviaria 232 euros a les rendes mitjanes

Però no tot fa pujada. Matos explica que les vivendes que demanen els solters «solen tenir pocs metres quadrats i una o dues habitacions». Per tant, per norma general seran més barates i la seva hipoteca serà més barata i assumible.

Riera va més enllà i assenyala que al comprar una casa sent solter, «únicament es depèn d’un mateix». D’aquesta manera, un no s’ha de preocupar pels possibles problemes que poden sorgir si es demana una hipoteca en parella i la relació es trenca. «En aquests casos, es necessita l’acord de tots dos per cancel·lar o modificar la hipoteca; una cosa que no sempre es dona», afirma.