Els bancs baixen els tipus 'revolving' per evitar els jutjats

La sentència del Tribunal Suprem de primers de març que va declarar nul per usurari el tipus d’interès superior al 27% d’una targeta de crèdit ‘revolving’ de Wizink, lluny d’aclarir el panorama de demandes als jutjats per aquesta qüestió, ha augmentat l’embolic judicial. La nova jurisprudència aclareix que qualsevol contracte de préstec en què s’estipuli un interès notablement superior al normal dels diners i desproporcionat ha de ser nul. Ve a dir que qualsevol tipus d’interès per sobre de 21% podria considerar-se usurari per un jutge, ja que, finalment, serà aquest qui ho decideixi a l’examinar cada cas.

Per curar-se en salut i «evitar la litigiositat» –diuen fonts financeres–, la major part de les entitats especialitzades en el crèdit ‘revolving’ han decidit abaixar el tipus d’interès de les seves targetes per sota del 21%. Wizink (Santander), Bankinter, CaixaBank, Bankia, (ja el mantenia en aquest percentatge), així com algunes de les firmes que es dediquen exclusivament al consum –totes amb mesures de diferent abast–, han pres la decisió d’abaixar el tipus d’interès per a aquestes targetes que inclouen una quota fixa i no tenen amortització definida en el temps.

Eludir compensació

Mentre les entitats financeres argumenten que aquesta és l’única manera de defugir la indefinició provocada per l’última sentència del Tribunal Suprem, advocats i consumidors consideren que la decisió eludeix, per als casos en els quals el crèdit encara està vigent, compensar la diferència entre el tipus d’interès que es pagava abans i l’actual, una diferència que pot arribar a ser de sis punts percentuals. «Wizink ha dissenyat una estratègia per confondre els seus clients i evitar així haver de tornar els diners que ha cobrat de més», afirma Estel Romero, advocada de Miranda i Sanahuja.

Aquest despatx d’advocats defensa que la sentència de març especifica que la dada a tenir en compte si un interès és usurari o no serà el tipus d’interès publicat pel Banc d’Espanya en la data en què es va firmar el contracte. «Si es considera que el tipus d’interès és usurari es declara nul el contracte i el banc haurà de tornar tots els diners pagats de més pel client», afirma Romero.

Wizink és una de les entitats amb un major nombre de crèdits ‘revolving’ comercialitzats, però també és la que més demandes ha hagut d’afrontar. Quan va plantejar el recurs resolt pel Suprem ja va defensar que les targetes ‘revolving’ tal com s’estaven comercialitzant en la major part dels casos a Espanya no s’haurien de considerar usuràries. Fonts financeres insisteixen que aquest tipus de plàstic és un producte que es comercialitza amb característiques molt semblants a tot Europa, als EUA, a Austràlia o a la Xina. «I a tot arreu, els preus estan molt alineats als preus que hi ha a Espanya», assenyalen. 

Despatxos d’advocats

Notícies relacionades

Ryanair preveu una alça del preu dels bitllets a l’estiu

Holaluz redueix les pèrdues un 30% i reforça la seva posició financera

Al contrari del que esperaven els bancs, la sentència ha aportat més inseguretat jurídica de la que hi havia abans. I obre el terreny del crèdit a una litigiositat judicial més gran «que no beneficia ningú», consideren la fonts consultades, «tret dels despatxos d’advocats que tenen el seu negoci muntat en les reclamacions a la banca», agreguen. Aquesta incertesa tindrà un efecte en l’accés al crèdit, afirma el sector, ja que consideren que quan s’estableix de manera exògena (per part dels jutges, que no coneixen el mercat) una referència de preu, sense tenir en compte com funciona aquest mercat, la conseqüència és «que es pot tancar l’accés al crèdit per a molta gent», que no compleixi determinats criteris de risc. Es remarca en aquest sentit que la referència del Banc d’Espanya per als crèdits de les targetes considerades per la sentència no és l’habitual de mercat, que és la taxa anual equivalent (TAE), sinó la de tipus d’interès de noves operacions (TEDR), que no inclouen despeses ni comissions, i que al febrer estaven al 19,8% per a les targetes ‘revolving’, mentre que el supervisor no ofereix referències per a la TAE.

És habitual que des del sector financer s’apunti a restriccions quan el vent no va a favor seu. Recorden que les entitats que ofereixen crèdit ‘revolving’ estan supervisades pel Banc d’Espanya i que si aquestes no donen crèdit, els clients acabaran en el sistema financer no regulat, on les garanties són menors. El cert és que d’acord o no amb les resolucions judicials, s’han sentit obligades a abaixar el tipus d’interès d’unes targetes que han posat en seriosos conflictes financers molts clients. «Ho hem reduït al 21% perquè volem evitar el risc de la interpretació particular que pugui fer cada jutge. Per intentar buscar certa seguretat jurídica on no n’hi ha», expliquen en una d’aquestes entitats.