Límit als microcrèdits ràpids
Espanya es disposa a tancar una anomalia que durava massa. Les entitats que comercialitzen microcrèdits al consum passaran a estar sota la supervisió del Banc d’Espanya, com la resta de prestamistes. La decisió del Consell de Ministres trasllada dues directives comunitàries a la legislació espanyola i suposa una correcció necessària en un sistema financer tan necessitat d’ordre i regles comunes. Durant anys, el microcrèdit al consum –que no és pervers per se i que pot tenir sentit per a necessitats puntuals– ha disfrutat d’un oasi d’excepció regulatòria difícil de defensar. No ha sigut així tant en el segment de la banca tradicional com en el d’aquelles entitats especialitzades a prestar petites quantitats amb alts interessos a llars normalment vulnerables, com bé assenyala Pablo Allendesalazar.
L’absència de supervisió d’aquestes entitats va facilitar l’adopció de males pràctiques: publicitat agressiva, falta de transparència –amb penalitzacions opaques-, tipus d’interès desorbitats i renovacions automàtiques. S’exercia una elevada pressió comercial que requeia gairebé sempre sobre els mateixos perfils: llars amb ingressos baixos, joves sense historial creditici i consumidors amb poca cultura financera, escassa capacitat de negociació i urgències immediates.
L’ampliació de la supervisió i l’exigència d’estàndards similars als de la banca tradicional semblen, en aquest sentit, indiscutibles. Més debat suscita una altra mesura també anunciada ahir: la imposició de límits màxims als tipus d’interès d’aquests microcrèdits, una mesura inèdita fins ara a Espanya i que planteja interrogants legítims. L’experiència demostra que els límits, per si sols, poden frenar els excessos més evidents, però no corregeixen el problema del sobreendeutament d’aquests col·lectius, ni substitueixen una supervisió rigorosa, ni creen solvència on no n’hi ha ni fomenten la cultura financera. La reforma serà tan útil com ho sigui la seva aplicació. I queda molt per fer.
Ja ets subscriptor o usuari registrat? Inicia sessió
Aquest contingut és especial per a la comunitat de lectors dEl Periódico.Per disfrutar daquests continguts gratis has de navegar registrat.
