Vacances o hipoteca: ¿a quants viatges ha de renunciar un jove per pagar l’entrada d’un pis?

Interpel·lada a Twitter, Beni es va reafirmar. «Viatjar a l’estranger, sortir de compres, comprar capricis i comprar una casa... és el món del ‘yuppie’. Cap generació anterior ho ha fet».

Y, sin embargo, sigo diciendo la verdad: viajar al extranjero, salir de copas, comprar caprichos y comprar una casa… son los mundos de Yuppie. Ninguna generación anterior ha hecho tal cosa… https://t.co/qWNiDjLJOS

— Elisa Beni (@elisabeni) 8 de agosto de 2022

Que els joves són cada vegada menys propietaris és una veritat constatada. L’acabada de publicar Enquesta Financera de les Famílies, un document que elabora el Banc d’Espanya cada tres anys, revela que el percentatge de joves propietaris ha caigut a la meitat en menys de 10 anys.

El 2011, el 69% dels joves menors de 35 anys tenien una vivenda en propietat. El 2020, aquest percentatge havia baixat al 36%. És una tendència que es ve observant des dels pitjors anys de la crisi financera: entre el 2012 i el 2013 es va girar la truita, el nombre de joves que viu de lloguer va superar el de joves amb una vivenda en propietat i la bretxa ja no ha parat de créixer.

Però, ¿és realment perquè els joves es passen gastant en oci? ¿O darrere hi ha altres motius, com l’empitjorament de la seva situació econòmica, l’encariment de la vivenda i l’enduriment de l’accés al crèdit?

Entre els moviments per la vivenda i el sector immobiliari hi ha un cert consens sobre el següent bucle pervers: el lloguer es menja gran part del salari, cosa que impedeix als joves estalviar i ajuntar els diners necessaris per donar l’entrada d’un pis, que puja al 20% del seu valor (sense comptar les despeses associades: notaria, gestoria i impostos).

En el següent gràfic calculem quant s’hauria de gastar un jove per estalviar per a l’entrada del seu pis, de mitjana i segons la província on visqui.

A Guipúscoa, la província amb el metre quadrat més car d’Espanya, l’entrada d’un pis de 90 metres pujaria a 58.626 euros, el que costen 86 viatges de vacances d’una setmana a l’estranger (agafant com a base la despesa mitjana diària d’un espanyol quan va de viatge a l’estranger: 96,85 euros). Si un jove ociós fa dos viatges d’aquest tipus a l’any, se n’hauria d’estar durant 43 anys per ajuntar una entrada.

Si el mateix jove guipuscoà preferís treure’s la subscripció a Netflix i guardés els 12,99 euros mensuals, en 376 anys tindria prou diners per anar al banc i demanar la seva hipoteca. A les Balears, Madrid, Biscaia, Barcelona i Màlaga la cosa no pinta gaire millor. Aquestes províncies i les seves capitals són, a més, les que més increment del preu del lloguer, de fins al 41%, han patit els últims anys.

A l’altra banda de la taula hi ha Ciudad Real, Conca i Jaén, on l’entrada mitjana d’un pis no supera els 13.000 euros. Tot i així, són uns quants viatges sense fer: entre 17 i 19.

Les condicions econòmiques han empitjorat

Ignacio Garijo és un jove andalús que a l’hora de fer el treball final de carrera d’Economia es va preguntar com havien canviat les condicions dels joves després de la gran crisi del 2008. «Vaig plantejar la hipòtesi que havien empitjorat per comprovar-la. I jo pensava que no seria així, que les condicions haurien millorat una mica o que estaríem igual, cosa que ja hagués sigut una mala notícia. Però a l’anar traient les dades vaig veure que la situació havia empitjorat», assenyala. «Em va sorprendre. És bastant trist».

En el seu treball, que ha resumit a Twitter, Garijo analitza el mercat laboral, la renda, les taxes de pobresa i desigualtat, l’accés a la vivenda i les percepcions de la joventut i compara dades del 2006 i el 2018.

«És un tema relativament recent que neix de la preocupació pels mil·lennistes. Després de la crisi va començar la recuperació, però quan el 2017 i 2018 es va veure que la cosa no havia millorat del tot molts economistes, no només espanyols, es van posar a estudiar-ho», diu.

El jove cita un treball recent d’Esade  que revela que als països del sud d’Europa la «generació postcrisi» rep menys ingressos i compta amb menors taxes d’ocupació que la seva generació predecessora, els nascuts entre 1975 i 1984. En conseqüència, i a causa del «temps perdut» durant la seva primera dècada en el mercat laboral, baixen les taxes d’emancipació, vivenda en propietat, fertilitat i riquesa potencial. No és així a tot arreu: a Alemanya, la generació postcrisi té millors condicions econòmiques que l’anterior.

L’economista Juan Luis Jiménez també ha recopilat diferents evidències sobre l’empitjorament de la situació econòmica de la joventut espanyola. Per exemple: que les generacions de joves cada vegada guanyen menys per la seva feina i que la bretxa no desapareix fins als 35 anys.

Per mesurar la capacitat d’estalvi dels joves, Garijo va utilitzar les contribucions a plans de pensions privats, que entre el 2006 i el 2018 han caigut en tots els grups d’edat, però especialment entre els joves i adults de fins a 44 anys. «Pot ser perquè no donen rendibilitat o perquè aquests grups han perdut capacitat d’estalvi», diu.

L’informe d’Esade va mesurar la «capacitat d’acumular riquesa» i va concloure que la generació anterior a la crisi en va poder acumular durant la trentena més que la generació postcrisi.

Sense estalvi (o ajuda familiar) no hi ha pis

Paral·lelament a la pèrdua de capacitat econòmica dels joves hi ha l’augment del preu de la vivenda, disparat en l’entorn de l’OCDE a partir de 1990, i l’enduriment de les condicions per accedir al crèdit després dels pecats comesos per la banca durant la bombolla.

A Espanya, els preus van tocar sostre abans que esclatés i tornen a escalar des del 2015. Els últims mesos s’ha arribat a xifres de compravenda pròximes al 2008. Destaca, a més, que la meitat d’aquestes compravendes es facin sense hipoteca.

Si els joves no poden, ¿qui compra? Persones que disposen de capital previ, que venen la seva casa anterior, que reben una herència o inversors.

«Això s’aguditzarà encara més en un context d’inflació i pujada de tipus. Els únics que podran accedir a la propietat seran els que ja la tenen», pronostica Carme Arcarazo, portaveu del Sindicat d’Inquilines de Catalunya. «La vivenda és un refugi patrimonial per alguns; per altres, que paguen la meitat del que guanyen a l’economia rendista, una explotació. La polarització entre propietaris i inquilins augmentarà».

Tant l’OCDE com aquest sindicat aporten dades sobre l’augment de la despesa en vivenda dins el pressupost de les persones. Així com la roba, l’oci i, principalment, l’alimentació, han baixat de preu en les últimes dècades, la vivenda –ja sigui de lloguer o propietat– cada cop representa una mossegada més gran en la despesa mensual. De mitjana, i segons l’última enquesta de Pressupostos Familiars de l’INE, un 34% del pressupost de la llar (a les llars més pobres augmenta fins al 44%).

L’esforç per comprar una vivenda també ha augmentat un 35% a Espanya: l’any 2000 una família necessitava 8,2 anys sencers de sou per pagar una casa; el 2022, necessita 11 anys.

Així doncs, ¿tenen els viatges, els bars i els capricis la culpa que els joves i els mil·lennistes, que ja no són tan joves, no es puguin comprar una vivenda? «Jo crec que poder accedir a un crèdit no depèn de les canyes que et prenguis, sinó de si la teva família et pot ajudar amb l’entrada o no i d’entre quants germans s’hagi de repartir l’herència d’una família amb pares propietaris», sintetitza Arcarazo.

Notícies relacionades

La punxada de Banco de Bilbao amb Banesto

Espases enlaire en l’opa

Si bé el sindicat coincideix amb el sector immobiliari en el problema, les seves receptes per afrontar-lo són molt diferents: mentre que l’empresa demana ajudes públiques perquè els joves accedeixin al crèdit (Ana Botín ha sigut la principal promotora d’aquesta idea), els moviments per la vivenda reclamen una regulació del lloguer que protegeixi l’inquilí i li permeti viure amb més seguretat.

Garijo, finalment, fa una consideració personal. «Potser és veritat que els nostres pares i avis fossin generacions sacrificades, que tenien tres feines i treballaven de sol a sol. Però per als joves d’avui això pot semblar ser conformista, perquè perds tota la vida treballant per poder mantenir la família i a sobre ho idealitzes. Ara som més pragmàtics pensant que s’ha de viure», assenyala.