Anar al contingut

reforma legal

El Congrés endureix l'inici dels desnonaments més del previst per Guindos

El procés d'execució només es podrà iniciar després d'impagaments d'entre 12 i 15 quotes o el 3% i el 7% del capital

Els grups parlamentaris pacten també reduir l'interès de demora al tipus del crèdit més tres punts

P. Allendesalazar

Els bancs tindran més difícil iniciar els tràmits per executar les hipoteques en cas d’impagament i procedir al desnonament del seu client. Els resultarà fins i tot més ardu que el que va proposar l’anterior Govern. La majoria dels grups parlamentaris del Congrés han pactat aquest dimarts endurir les condicions perquè les entitats puguin declarar el venciment anticipat del crèdit per incompliment de l’hipotecat. Es tracta del pas previ per exigir al deutor el pagament total del deute pendent i, en cas de no abonar-se, iniciar el procés d’execució, alçament i desnonament.

El projecte de llei de contractes hipotecaris proposat l’any passat pel ministre Luis de Guindos fixava que les entitats podrien declarar el venciment anticipat del contracte si l’hipotecat havia deixat de pagar les quotes durant nou mesos (fins al 2013 eren tres) o la quantitat en mora equivalia al 2% del capital del crèdit en la primera part de la vida del préstec, i durant 12 quotes o el 4% del capital en la seva segona part. Els partits han pactat elevar aquests límits al 3% o 12 quotes i al 7% o 15 quotes, respectivament, com havia proposat el PSOE.

També han acordat, com va avançar la ministra d’Economia la setmana passada, que el codi de bones pràctiques creat pel Govern del PP el 2012 per evitar els desnonaments sigui d’aplicació permanent. Aquest codi obliga les entitats que es van adherir al mateix, pràcticament totes, a oferir a les famílies més desfavorides que no poguessin pagar les seves hipoteques (prop de 54.800 fins al juny) diferents opcions: una reestructuració del deute o una quitació (48.600) o la dació en pagament amb un lloguer social (8.000). El protocol només era aplicable per a crèdits firmats abans del 2012, amb la qual cosa si s’aprova el canvi legal els bancs hauran d’oferir aquestes alternatives a tots els seus hipotecats desfavorits. 

Menys pagament per demora

La majoria dels grups parlamentaris també han pactat reduir els interessos en cas de demora en els pagaments de les quotes més del previst per l’anterior Executiu del PP. El projecte de Guindos establia un pagament equivalent al triple de l’interès legal dels diners vigents al llarg del període en què resultin exigibles sobre el principal pendent de pagament. Amb dades del 2018, això suposaria un interès del 9%. Els diputats han acordat rebaixar-lo a l’interès del crèdit més tres punts percentuals. El tipus mitjà de les noves hipoteques ronda l’1,9%, amb la qual cosa el de demora seria del 4,9%.

El portaveu socialista, Gonzalo Palacín, ha apuntat que s’ha buscat una solució que obtingués el màxim consens, ja que hi havia partits com el PSOE o Units Podem que volien limitar-lo a dos punts sobre l’interès del crèdit i altres com el PP que defensaven en principi la proposta del Govern anterior. També s’han pactat els productes a què es podrà vincular la venda de les hipoteques, però sense grans canvis respecte al projecte de Guindos. "Estem aconseguint moltes millores per als ciutadans", ha afirmat el socialista. 

Retard en els terminis

Els partits tenien previst acabar la negociació de les esmenes de la llei aquest dimarts, però no han pogut completar el procés. Els portaveus de la Comissió d’Economia es tornaran a reunir dimarts que ve a la tarda, amb l’objectiu de completar el procés per votar el text definitiu el 4 de desembre i portar-lo al ple del Congrés el dia 12 de desembre. La seva intenció és que arribi abans que acabi l’any al Senat, on es tramitarà per procediment d’urgència, i que el Congrés li doni la llum verda definitiva a començaments de l’any que ve. Busquen així evitar que la Unió Europea compleixi la seva amenaça de sancionar Espanya amb 105.000 euros diaris per retardar-se en la transposició a la legislació espanyola d’una directiva comunitària que s’hauria d’haver incorporat el març del 2016.

Queden encara per negociar aspectes en què no ha sigut possible arribar a un acord, com les comissions per reembors anticipat i novació del crèdit. El PSOE volia en principi eliminar el pagament per amortitzacions, però s’ha obert a fixar algun tipus de comissió en el cas de les hipoteques fixes per no desincentivar-ne la concessió. També queda per negociar una modificació per deixar clar que l’enduriment dels tràmits per iniciar l’execució de les hipoteques només afectarà els contractes firmats després de la seva entrada en vigor. L’anterior Govern havia introduït una esmena perquè aquest enduriment tingués efectes retroactius, cosa que, tot i que pugui semblar paradoxal, suposava el risc de provocar desenes de milers de desnonaments paralitzats a l’espera que el Tribunal de Justícia de la Unió Europea determini si la normativa espanyola encara en vigor és abusiva.